DEUDAS QUE AHOGAN, COMO LA EDUCACION FINANCIERA PUEDE AYUDAR A EVITARLAS

Por Luis López Torres

En la actualidad, el endeudamiento es una práctica común en la mayoría de los hogares mexicanos. Ya sea para adquirir una casa, un auto o para cubrir gastos imprevistos, los mexicanos recurren a una serie de instrumentos financieros que les permiten acceder a préstamos y créditos.

Principales instrumentos de endeudamiento en México:

  1. Tarjeta de crédito: Las tarjetas de crédito son una de las formas más comunes de endeudamiento en México. Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), en 2021, el 42% de los mexicanos tenía al menos una tarjeta de crédito. Además, según datos del Banco de México, la deuda total por tarjetas de crédito en México alcanzó los 692,200 millones de pesos en enero de 2022.
  2. Créditos hipotecarios: Los créditos hipotecarios son otra forma popular de endeudamiento en México, especialmente para la adquisición de vivienda. Según datos de la Asociación de Bancos de México, en 2021 se otorgaron más de 196,000 créditos hipotecarios, lo que representa un incremento del 16.7% respecto al año anterior.
  3. Créditos automotrices: Los créditos automotrices también son una opción común para quienes buscan financiar la compra de un vehículo. Según datos de la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA), en 2021 se vendieron 1,217,026 vehículos ligeros en México, de los cuales el 55% fueron adquiridos a través de un crédito automotriz.
  4. Préstamos personales: Los préstamos personales son una opción de endeudamiento que permite obtener recursos para diversos fines sin tener que ofrecer una garantía específica. Según la CONDUSEF, en 2021, el 26% de los mexicanos había solicitado un préstamo personal en el último año.

El endeudamiento es una práctica común en México y existen diversos instrumentos financieros que permiten acceder a préstamos y créditos. La elección de un instrumento de endeudamiento dependerá de las necesidades y capacidades financieras de cada persona. Es importante recordar que el endeudamiento debe ser responsable y planificado para evitar caer en situaciones de sobreendeudamiento que puedan afectar nuestra estabilidad financiera y la calidad de vida

La educación financiera es un tema crucial que puede tener un impacto significativo en nuestra vida.

Desafortunadamente, muchos no hemos recibido una educación financiera adecuada, lo que nos puede llevar a problemas como el endeudamiento excesivo, la falta de ahorros y la falta de planificación para el futuro.

En tiempos de incertidumbre económica, la educación financiera se vuelve aún más importante. Los eventos como la pandemia de COVID-19 han destacado la importancia de tener ahorros y una planificación financiera sólida para enfrentar situaciones de emergencia.

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Aquí hay algunos consejos para mejorar tu educación financiera:

  1. Crea un presupuesto: tener un presupuesto detallado te permitirá tener una mejor comprensión de tus ingresos y gastos, y te ayudará a controlar tus gastos y ahorrar dinero.
  2. Ahorra regularmente: es importante establecer el hábito de ahorrar dinero regularmente. Puedes empezar ahorrando un pequeño porcentaje de tus ingresos cada mes y aumentarlo con el tiempo.
  3. Invierte en tu educación financiera: lee libros, asiste a seminarios o cursos en línea para mejorar tus conocimientos sobre finanzas personales.
  4. Compara opciones antes de tomar decisiones financieras importantes: investiga diferentes opciones antes de tomar una decisión importante como solicitar un préstamo o elegir un plan de ahorro.

Algunos de los temas importantes que se deben tratar en la educación financiera incluyen cómo ahorrar para nuestra jubilación, cómo pagar una deuda de manera efectiva, cómo crear un fondo de emergencia y cómo manejar el dinero en pareja. La educación financiera también puede ayudar a fomentar la confianza y la independencia financiera, lo que puede tener un impacto positivo en la vida de las personas.

La educación financiera es un tema importante que puede ayudar a las personas a tomar decisiones financieras informadas y a manejar su dinero de manera efectiva. Con los consejos adecuados y una educación financiera sólida, podemos mejorar nuestra situación financiera y sentirse más seguras y confiadas en tiempos de incertidumbre.

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